各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道），市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市金融辦：

　　現(xiàn)將《蒙自市2021年整村授信工作方案》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真貫徹落實。

　　2021年1月25日

　　（此件公開發(fā)布）

                          　蒙自市2021年整村授信工作方案

　　為全面貫徹十四五規(guī)劃優(yōu)先發(fā)展農(nóng)業(yè)農(nóng)村、全面推進鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略目標(biāo)，鞏固農(nóng)商行服務(wù)三農(nóng)市場根基，以更明確的目標(biāo)、更有力的舉措全力推進農(nóng)村金融服務(wù)工作，經(jīng)研究，特制定蒙自市整村授信工作方案。

　　一、總體思路

　　以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和十四五規(guī)劃為指導(dǎo)，堅持以“健全機制、科學(xué)規(guī)劃，穩(wěn)步推進、全面鋪開、改善服務(wù)、支農(nóng)惠農(nóng)”為原則，選擇金融扶貧重點村、有產(chǎn)業(yè)支撐的村、獲得“民族團結(jié)進步示范村落”等省級以上表彰的村、獲得“民族團結(jié)進步模范”個人所在村、已評定的信用村等，以點著手，全面開展整村授信工作。同時結(jié)合支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以提高農(nóng)貸面為切入點，配合農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，加快三農(nóng)服務(wù)體系建設(shè)，促進普惠金融發(fā)展，幫助農(nóng)民增收致富奔小康，全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

　　二、工作機制

　　建立“農(nóng)商行+黨支部+金融聯(lián)絡(luò)員+農(nóng)戶”四級聯(lián)動機制，推進整村授信工作。充分借助黨支部的主觀能動作用，在金融聯(lián)絡(luò)員的協(xié)助配合下，廣泛宣傳動員，對村民進行農(nóng)戶信息采集，開展整村授信工作。黨支部及金融聯(lián)絡(luò)員要利用人熟地熟的優(yōu)勢協(xié)助蒙自農(nóng)商行做好農(nóng)戶基本信息、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、收入情況、資產(chǎn)負(fù)債情況等信息采集，特別是對于農(nóng)戶的資產(chǎn)、收入兩項最核心的信息，一定要嚴(yán)格把關(guān)、必須實事求是、客觀公正的反映。本次整村授信指的是信用方式的授信，通過核定整村授信額度，提高農(nóng)戶貸款的便利性。對于信用良好、無不良嗜好、具備還款能力的農(nóng)戶，根據(jù)經(jīng)濟檔案信息進行整村授信，原則上農(nóng)戶個人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營項目或建房貸款授信額度在50萬元（含）以內(nèi)，農(nóng)戶小額信用貸款授信額度在30萬元（含）以內(nèi)。對有產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的農(nóng)戶在滿足貸款條件的基礎(chǔ)上，快速用信，開辟農(nóng)戶貸款綠色通道，簡化貸款資料，及時給予信貸資金支持。

　　三、組織保障

　　為做好農(nóng)戶整村授信工作，加強組織保障，成立整村授信工作領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組具體人員名單如下：

　　組  長：王周林 市委常委、常務(wù)副市長

　　副組長：張忠明 中國人民銀行蒙自市支行行長

　　成  員：李永強 市財政局局長

　　夏金良 市財政局副局長、市金融辦主任

　　楊  寧 市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局局長

　　汪政銀 市扶貧辦主任

　　徐永云 文瀾街道辦事處主任

　　黃子楗 觀瀾街道辦事處主任

　　莊曉希 文萃街道辦事處主任

　　普沿皓 新安所鎮(zhèn)鎮(zhèn)長

　　陳雁斌 雨過鋪街道辦事處主任

　　王永俊 草壩鎮(zhèn)鎮(zhèn)長

　　宋發(fā)燦 芷村鎮(zhèn)鎮(zhèn)長

　　黃衛(wèi)先 鳴鷲鎮(zhèn)鎮(zhèn)長

　　宋 京 冷泉鎮(zhèn)鎮(zhèn)長

　　陳 瀟 老寨苗族鄉(xiāng)鄉(xiāng)長

　　何 川 水田鄉(xiāng)鄉(xiāng)長

　　楊雪萌 期路白苗族鄉(xiāng)鄉(xiāng)長

　　劉 浩 西北勒鄉(xiāng)鄉(xiāng)長

　　楊 樺 蒙自市農(nóng)村商業(yè)銀行行長

　　羅 銳 蒙自市農(nóng)村商業(yè)銀行常務(wù)副行長

　　領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在蒙自農(nóng)商行，由夏金良兼任辦公室主任，羅銳兼任辦公室副主任，辦公室負(fù)責(zé)整村授信日常工作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決農(nóng)戶基礎(chǔ)檔案信息收集等工作。

　　四、工作流程

　　（一）選定授信村組

　　為全面推進2021年農(nóng)戶貸款工作，蒙自農(nóng)商行各支行參照本方案全面推進整村授信工作。

　　1.蒙自農(nóng)商行各支行根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，優(yōu)先選擇金融扶貧重點村、有產(chǎn)業(yè)支撐的村、獲得“民族團結(jié)進步示范村落”等省級以上表彰的村、已評定的信用村等，以及其他符合條件的村組開展整村授信工作。2021年每個支行開展整村授信的自然村數(shù)量不得低于支行服務(wù)轄區(qū)內(nèi)自然村總數(shù)的60%，2022年每個支行整村授信自然村數(shù)量要達到100%。

　　2.蒙自農(nóng)商行各支行要根據(jù)轄區(qū)內(nèi)自然村情況制定全年整村授信工作時間計劃表，向各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）匯報，由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）根據(jù)時間計劃表對轄區(qū)內(nèi)整村授信工作進行督促，每個支行每周至少要推進一個自然村授信工作。蒙自農(nóng)商行各支行要將工作時間計劃表在2021年1月30日前上報工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室按旬通報每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）整村授信工作開展進度，并向領(lǐng)導(dǎo)小組進行反饋。對完成進度較慢的，蒙自農(nóng)商行各掛鉤領(lǐng)導(dǎo)要負(fù)責(zé)到各支行進行督促落實。工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室視工作進度對整村授信工作開展情況進行驗收。

　　（二）農(nóng)戶建檔評級

　　自2016年蒙自農(nóng)商行開展農(nóng)戶建檔評級授信工作以來，已對大部分農(nóng)戶進行過信息采集、電子建檔，但大部分農(nóng)戶建檔時間已超過三年，經(jīng)濟檔案信息發(fā)生變化，信息已失真、沒有參考價值，同時還存在部分農(nóng)戶信息不完整、少部分農(nóng)戶沒有建檔等問題。由于這些問題存在，客戶經(jīng)理在實際工作中不敢直接采用已采集的信息及已核定的授信額度。因此，按照本方案啟動整村授信工作后，開展授信工作要真實，要真正做到授信完成后，三年內(nèi)就可以直接提用信，授信額度一經(jīng)確定就要敢使用。蒙自農(nóng)商行各支行在開展整村授信之前，首先要把農(nóng)戶信息采集完整，為了確保本次整村授信涵蓋存量貸款客戶，對于存量貸款客戶也要重新更新信息，重新在信貸系統(tǒng)完善或錄入。農(nóng)戶信息采集建檔可選擇以下兩種方式按照錄入信貸系統(tǒng)所需要的信息內(nèi)容進行采集。（詳見附件1、2、3）

　　1.蒙自農(nóng)商行各支行通過當(dāng)?shù)攸h委政府獲取農(nóng)戶信息資料，信息資料應(yīng)包含客戶家庭基礎(chǔ)信息、家庭資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營項目、收支情況等。獲取信息后，客戶經(jīng)理要及時與存量客戶信息進行匹配，對于系統(tǒng)存量客戶，要在已有信息基礎(chǔ)上更新錄入，對于系統(tǒng)中沒有信息的，要重新新建客戶信息。如果獲取的信息不齊全的，各支行要逐戶采集補充完整信息，再錄入信貸系統(tǒng)。

　　2.蒙自農(nóng)商行各支行對整村農(nóng)戶逐戶采集更新信息，要確保所采集的信息全面、真實、無遺漏。信息采集完成后，再逐戶錄入信貸系統(tǒng)中。各支行要抓緊時間，內(nèi)外勤搭配，分成工作小組，每周至少安排3個時段集中開展信息采集工作。各支行在逐戶采集農(nóng)戶經(jīng)濟檔案信息過程中，要營造整村授信聲勢，調(diào)動整村農(nóng)戶主動參與整村授信工作的積極性，讓農(nóng)戶充分認(rèn)識到整村授信工作的好處。

　　已錄入信貸系統(tǒng)的農(nóng)戶所有信息是計算農(nóng)戶個人單品種信用貸款限額的最重要依據(jù)，所以無論采用哪種方式采集農(nóng)戶信息，一定要確保信息真實、完整，實現(xiàn)全村建檔全覆蓋，尤其是要確保農(nóng)戶家庭負(fù)債信息準(zhǔn)確，如果信息不準(zhǔn)確將會影響個人信用限額計算的準(zhǔn)確性，同時要確保將整村農(nóng)戶信息錄入信貸系統(tǒng)。

　　（三）農(nóng)戶授信

　　1.授信額度確定

　　（1）蒙自農(nóng)商行各支行客戶經(jīng)理在信貸系統(tǒng)中完成農(nóng)戶信息錄入后，要通過《云南省農(nóng)村信用社個人客戶信用評級打分表》（附件4）提前對個人進行信用等級評定，為計算農(nóng)戶信用限額提供依據(jù)。

　　（2）個人信用等級評定后，蒙自農(nóng)商行各支行要根據(jù)個人經(jīng)濟檔案信息，按照《云南省農(nóng)村信用社個人貸款管理辦法》對農(nóng)戶個人單品種信用貸款限額進行測算，考慮到農(nóng)戶申請用信時，貸款額度不能超過單品種個人信用貸款限額，一般情況下，農(nóng)戶授信額度等于農(nóng)戶個人單品種信用貸款限額。計算單品種個人信用貸款限額時，原則上貸款期限按照3年進行測算。客戶經(jīng)理完成單品種個人信用貸款限額計算后，要將計算額度填在《農(nóng)戶授信情況統(tǒng)計表》中（附件5），客戶經(jīng)理一定要客觀、實事求是，不能按自己的主觀意愿隨意更改農(nóng)戶經(jīng)濟檔案信息來調(diào)整農(nóng)戶個人單品種信用貸款限額，授信額度要經(jīng)得住歷史檢驗。

　　（3）蒙自農(nóng)商行各支行客戶經(jīng)理完成農(nóng)戶個人單品種信用貸款限額后，要及時召集授信村黨支部書記、村小組長及金融聯(lián)絡(luò)員共同組成授信評價小組，并將計算結(jié)果提交授信評價小組審核。授信評價小組根據(jù)農(nóng)戶道德品質(zhì)、對否有不良嗜好等對支行計算額度進行審核，對于信用良好、無不良嗜好、有還款意愿的農(nóng)戶即可授信，原則上農(nóng)戶個人生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營項目或建房貸款授信額度在50萬元（含）以內(nèi)，農(nóng)戶小額信用貸款授信額度在30萬元（含）以內(nèi)。客戶經(jīng)理根據(jù)授信評價小組意見確定最終授信額度后，將《農(nóng)戶授信情況統(tǒng)計表》（附件5）進行完善，由客戶經(jīng)理、授信評價小組成員、支行行長簽字確認(rèn)。

　　2.授信資料歸檔

　　蒙自農(nóng)商行各支行將《農(nóng)戶授信情況統(tǒng)計表》（附件5）裝訂歸檔，同時將復(fù)印件及電子表格上報蒙自農(nóng)商行信貸部留存。

　　3.授信額度的運用

　　（1）授信有效期限為三年，授信額度一旦確定后，在授信期限內(nèi)原則上不再進行調(diào)整，農(nóng)戶申請用信時，客戶經(jīng)理在《農(nóng)戶授信情況統(tǒng)計表》（附件5）最終確定授信額度內(nèi)結(jié)合實際用途及與用途相匹配的資金需求量進行放款，不需再重新調(diào)查、核定額度。

　　（2）在三年授信有效期限內(nèi)，如農(nóng)戶家庭發(fā)生重大變化影響農(nóng)戶家庭還款能力的，客戶經(jīng)理重新調(diào)查核實農(nóng)戶情況后，按上述核定額度流程重新核定額度后，將修改后的《農(nóng)戶授信情況統(tǒng)計表》（附件5）上報信貸部存檔。

　　（3）三年授信有效期結(jié)束后，各支行要按照上述流程重新對整村農(nóng)戶進行信息更新、重新評級核定授信額度。

　　（四）農(nóng)戶用信

　　各村組黨支部及村干部要配合蒙自農(nóng)商行各支行加大惠農(nóng)信貸產(chǎn)品宣傳，同時要鼓勵符合條件的農(nóng)戶申請用信。

　　1.用信條件

　　（1）5萬元以內(nèi)（且在單品種個人信用貸款限額內(nèi)）的農(nóng)戶家庭零星開支在滿足借款人無重大不良記錄（或雖有不良信用記錄，但不良信用記錄非主觀惡意造成，且農(nóng)戶已全額償還表內(nèi)外貸款本息，村委會出具相關(guān)證明，證明借款人逾期是由于外出打工、自然災(zāi)害、經(jīng)營失敗等原因造成而非惡意拖欠）、有償還貸款本息的能力的基礎(chǔ)上就可以用信。農(nóng)戶用信時，蒙自農(nóng)商行各支行客戶經(jīng)理要對農(nóng)戶家庭零星開支的合理性及使用額度進行嚴(yán)格把關(guān)，用信額度要和農(nóng)戶家庭零星開支相吻合。

　　（2）5萬元以上的用信要有實際的經(jīng)營、種養(yǎng)殖項目或?qū)嶋H用于建房等，額度必須在《農(nóng)戶授信情況統(tǒng)計表》（附件5）的授信額度內(nèi)。

　　在用信過程中，通過查詢農(nóng)戶征信，存在農(nóng)戶被列為失信人員、或被執(zhí)行階段等信用方面問題的，取消對該農(nóng)戶的授信。同時通過查詢農(nóng)戶征信，農(nóng)戶負(fù)債額度大于信息采集時的，或信息采集時未錄入負(fù)債信息的，用信額度要控制在信貸系統(tǒng)計算的農(nóng)戶個人單品種信用貸款限額以內(nèi)。

　　2.農(nóng)戶用信提供資料

　　（1）農(nóng)戶身份證、婚姻證明材料、戶口冊以及在蒙自農(nóng)商行開立的個人結(jié)算賬戶；

　　（2）農(nóng)戶家庭資產(chǎn)資料：房產(chǎn)證、土地承包經(jīng)營權(quán)證、機動車登記證等及其他證明材料；

　　（3）農(nóng)戶經(jīng)營證明材料：營業(yè)執(zhí)照、承包協(xié)議、采購合同、銷售合同等、銀行流水、經(jīng)營地照片等；

　　（4）申請“5+5+2”特色農(nóng)業(yè)貸款的，需提供特色農(nóng)業(yè)貸款審批表及5權(quán)證書其中一證復(fù)印件，申請扶貧小額信貸的，要有扶貧小額信貸審批表；

　　（5）農(nóng)信社開立的個人結(jié)算賬戶。

　　10萬元以內(nèi)的農(nóng)戶貸款僅需提供農(nóng)戶身份證、婚姻證明材料、戶口冊以及在蒙自農(nóng)商行開立的個人結(jié)算賬戶，申請貸款品種為“5+5+2”特色農(nóng)業(yè)貸款的，除上述材料外，還需提供特色農(nóng)業(yè)貸款審批表及5權(quán)證書其中一證復(fù)印件，申請扶貧小額信貸的，要有扶貧小額信貸審批表。

　　3.合同簽訂與放款

　　對于符合用信條件的農(nóng)戶，在上述相關(guān)資料齊全時，即可根據(jù)農(nóng)戶用款情況簽訂相應(yīng)業(yè)務(wù)品種的借款合同進行放款，對于符合生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)使用的，要綁定三惠卡，方便農(nóng)戶周轉(zhuǎn)使用，減少往返網(wǎng)點辦理的時間。

　　對于符合用信條件的農(nóng)戶，蒙自農(nóng)商行在授信額度內(nèi)發(fā)放一張一定金額的鄉(xiāng)村振興卡，將農(nóng)戶貸款及鄉(xiāng)村振興卡聯(lián)動推廣運用，其中鄉(xiāng)村振興卡授信額度包含在總授信額度內(nèi)，即鄉(xiāng)村振興卡授信額度加上貸款額度要控制在總體授信額度內(nèi)。對于5萬元以內(nèi)的資金需求，引導(dǎo)農(nóng)戶通過按日貸業(yè)務(wù)進行辦理，提高金融服務(wù)效率、提高農(nóng)戶滿意度。

　　五、結(jié)合農(nóng)體系建設(shè)，提升農(nóng)貸面

　　整村授信的目的就是要讓每一戶農(nóng)戶都能貸到款，通過信貸資金助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展。蒙自農(nóng)商行在開展整村授信工作的同時，要逐戶宣傳動員，充分挖掘農(nóng)戶貸款需求，精準(zhǔn)投放，提高工作質(zhì)效。同時結(jié)合農(nóng)村信用體系建設(shè)，通過建立激勵約束機制，借助黨支部的力量，在保證貸款質(zhì)量的同時，切實提高農(nóng)貸面，降低農(nóng)戶融資成本。

　　（一）實行利率優(yōu)惠激勵政策

　　蒙自農(nóng)商行對授信村農(nóng)戶實行優(yōu)惠利率激勵政策，通過降低農(nóng)戶貸款融資成本鼓勵農(nóng)戶申請貸款。當(dāng)整村授信工作成效明顯，農(nóng)貸面逐步提升達到信用村標(biāo)準(zhǔn)時，黨支部向蒙自農(nóng)商行提出貸款利率優(yōu)惠申請，蒙自農(nóng)商行結(jié)合實際情況在現(xiàn)行利率基礎(chǔ)上給予農(nóng)戶利率優(yōu)惠。

　　（二）對失信人員實施懲戒，有效曝光

　　在全面加大信貸投放力度的同時，也要培育良好的農(nóng)村信用環(huán)境，蒙自農(nóng)商行負(fù)責(zé)提取失信人員、資金挪用人員名單，定期移交至黨支部，黨支部對失信人員、資金挪用人員在村集體會議上進行通報，給予“曝光”。同時，為對失信人員、資金挪用人員形成有效輿論威懾，黨支部同步在村委會公告欄張貼黑榜，曝光失信人員、資金挪用人員名單，曝光信息包括姓名、身份信息、住址、未履行金額、資金挪用情況等內(nèi)容。通過會議曝光、黑榜震懾，有效鞭策教育失信典型，促進農(nóng)戶樹立誠實守信、按期還款的良好社會風(fēng)尚。

　　六、工作總結(jié)及授牌

　　工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室根據(jù)整村授信工作情況及農(nóng)戶貸款投放情況及時總結(jié)經(jīng)驗，向人行蒙自支行、市政府匯報工作成效，當(dāng)授信村達到農(nóng)貸面50%以上，不良率為0的目標(biāo)時，向授信村授予信用村組稱號，將整村授信、農(nóng)村信用體系建設(shè)、三農(nóng)金融服務(wù)深度融合，全力助推鄉(xiāng)村振興。

　　附件：1.云南省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信息采集表

　　2.云南省農(nóng)村信用社個人貸款客戶資產(chǎn)負(fù)債表

　　3.云南省農(nóng)村信用社個人客戶收支結(jié)余表

　　4.云南省農(nóng)村信用社個人客戶信用評級打分表

　　5.農(nóng)戶授信情況統(tǒng)計表